راهنمای جامع کانادا برای افتتاح حساب بانکی و مدیریت مالیاتی
افتتاح حساب بانکی و مدیریت مالیاتی در کانادا
راهنمای جامع کانادا برای افتتاح حساب بانکی و مدیریت مالیاتی برای هنگام مهاجرت به خارج از کشور ، به خصوص اگر مهاجرت برای کار باشد ، مدیریت امور مالی در کانادا کاری است که شما باید انجام دهید. امور مالی شامل مواردی مانند افتتاح حساب بانکی و درک سیستم مالیاتی است. در این بخش موضوعاتی از این دسته و موارد دیگر ارائه خواهد شد.
شناخت حساب های بانکی و سیستم مالیاتی در کانادا چیزی است که هنگام حرکت به کانادا ، باید به آن توجه کنید ، به خصوص اگر در کانادا کار کنید و درآمد کسب کنید. از شما به عنوان یک فرد شاغل در کانادا انتظار می رود مالیات خود را پرداخت کنید ، اما کانادا با چندین کشور دارای معاهده های مالیاتی است تا به شما کمک کند از مالیات مضاعف در کانادا و کشور خود جلوگیری کنید.
از افتتاح حساب بانکی به عنوان غیر مقیم تا بهترین بانکهای کانادا و حتی اطلاعاتی در مورد میزان درآمد این کشور و نحوه کار مالیات برای آن دسته از مهاجران که خود اشتغالی دارند یا مشاغل خود را اداره می کنند ، در این بخش شما را قادر خواهید ساخت تا با اطمینان با تأمین و مدیریت امور مالی خود در کانادا.
در این صفحه:
- نحوه افتتاح حساب بانکی در کانادا
- سیستم مالیاتی در کانادا
افتتاح حساب
نحوه افتتاح حساب بانکی در کانادا
اگر سؤال دارید که چگونه یک حساب بانکی در کانادا به عنوان غیر مقیم باز کنید ، در این بخش همه چیزهایی را که باید بدانید توضیح می دهیم. اولین سوال شما ممکن است این باشد که آیا حتی می توانید یک حساب بانکی در کانادا باز کنید. جواب این است: بله ، این امکان وجود دارد که یک مهاجری که کانادایی نیست وغیر مقیم باشد ، بتوانند در کانادا حساب کاربری خود را باز کنند. به خاطر داشته باشید که برای باز کردن حساب خود ، ممکن است لازم باشد از نظر فیزیکی به مؤسسات آنها مراجعه کنید. یا نماینده ای برای شما اقدام کند ، اطلاعات بیشتر در مورد این را در زیر بخوانید.
اسناد لازم برای افتتاح حساب بانکی
اسناد مورد نیاز برای افتتاح حساب بانکی به عنوان غیر مقیم کانادا کاملاً اساسی است:
- گذرنامه
- فرم دوم شناسه (به عنوان مثال ، گواهینامه رانندگی یا کارت اعتباری)
- اوراق مهاجرت
- شماره بیمه اجتماعی
ممکن است بانکهای مختلف به اسناد مختلفی احتیاج داشته باشند ، بنابراین برای اطلاعات کامل بهتر است شعبه منتخب خود را بررسی کنید.
حساب آنلاین بانکی را برای افراد غیر مقیم کانادا باز کنید
با وجود برخی شعب ، باز کردن حساب بانکی حتی قبل از رسیدن به کانادا ( نه برای شهروندان تمام کشوره ها ) کاملاً امکان پذیر است. یکی از باورهای بانکداری آنلاین این است که امنیت ندارد. در واقعیت ، کاملاً برعکس است. شرکت بیمه سپرده گذاری کانادا (CDIC) تمام سپرده های آنلاین را پوشش می دهد. در صورت عدم موفقیت سیستم آنلاین (که بسیار بعید به نظر می رسد) ، تا 100000 CAD یا 75242 USD تحت پوشش شما قرار می گیرد. محصولات سرمایه گذاری (مانند اوراق قرضه ، سهام و صندوق های متقابل) با این حال ، تحت پوشش قرار نمی گیرند.
راه اندازی حساب بانکی کانادا بصورت آنلاین یک روند سریع و آسان است. اطلاعات و دستورالعمل های دقیق در مورد چگونگی انجام این کار به طور معمول در وب سایت بانک یافت می شود. اسناد معمولی مورد نیاز عبارتند از:
- گذرنامه
- اوراق مهاجرت
- اجازه اقامت موقت ، کار یا مجوز تحصیل (در صورت وجود)
اگر حساب بانکی خود را بصورت آنلاین باز می کنید ، در صورت بروز هرگونه سؤال یا نیاز به راهنمایی در روند آنلاین ، می توانید از قبل با بانک تماس بگیرید. بسته به نوع بانک انتخابی خود می توانید از طریق پست الکترونیکی ، تماس یا حتی گپ آنلاین استفاده کنید. آنها شما را از هرگونه اسناد اضافی که ممکن است لازم باشد مطلع می کنند. لطفاً توجه داشته باشید که ممکن است به محض ورود به کانادا ، لازم باشد شخصاً به شعبه مراجعه کنید.
بانک های برتر کانادا
شش بانک برتر کانادا که بر بازار تسلط دارند عبارتند از:
- رویال بانک کانادا
- TD Bank
- Scotiabank
- بانک مونترال
- بانک تجارت امپریال کانادا
بانکهای برتر بین المللی در کانادا
می توانید از چندین کشور مختلف در کانادا از جمله ایالات متحده ، ژاپن ، سنگاپور ، آلمان ، چین ، فرانسه ، تایوان ، هند ، سوئیس و موارد دیگر بانک های بین المللی پیدا کنید. برخی از بانکهای برتر بین المللی عبارتند از:
- بانک مرکزی کانادا
- ولز فارگو
- بانک چین
- BNP Paribas
- UBS Bank
- HSBC Bank Canada
بهترین بانکهای آنلاین در کانادا
مزایای بسیاری برای بانکداری آنلاین وجود دارد. برای اکثر افراد ، انجام کارها از طریق اینترنت راحت تر و سریعتر است. قیمت گذاری یک مزیت قابل توجه بانک های آنلاین است. می توانید اطلاعات بیشتر در مورد را در زیر ( هزینه های بانکی و حداقل سود سپرده ) مطالعه کنید. انواع بانک های آنلاین شامل پس انداز ، پس انداز با بهره بالا ، چک ، حساب پس انداز بدون مالیات (TFSA) ، ترکیبی ، جوانان و حساب های ارشد می باشد.
برخی از بانکهای برتر آنلاین در کانادا عبارتند از:
- Scotiabank آنلاین
- نارنگی
- RBC آنلاین
- CIBC آنلاین
- اولین بار در انتاریو آنلاین
هزینه های بانکی و حداقل سپرده
هزینه های بانکی در کانادا بین 4 CAD یا (3 دلار) تا 30 CAD یا (23 دلار) در هر ماه متغیر است. در حالی که برای باز کردن حساب در اکثر بانک ها به حداقل واریز نیاز نیست ، حداقل مبلغ موجودی ماهانه وجود دارد که اگر می خواهید هزینه های ماهانه خود را از دست ندهید ، بانک ها از شما درخواست می کنند. این مبلغ معمولاً در جایی است که در حدود 3500 دلار کانادا (2،634 دلار) است.
هزینه های بانکی می تواند شامل پرداخت حساب های ماهانه چک ، هزینه های دستگاه خودپرداز ، هزینه های نقل و انتقال ، هزینه های معاملات خارجی ، هزینه چک ، هزینه های مربوط به معاملات بدهی بیش از حد مجاز ماهانه (معمولاً 1 دلار کانادا (کمتر از 1 دلار) در هر تراکنش) ، متوقف کردن هزینه های پرداخت ، غیر – بودجه کافی (NSF) ، هزینه های اضافه برداشت ، هزینه اظهارنامه مقاله ، بررسی هزینه های صدور گواهینامه و موارد دیگر.
حساب های بانکی کانادا بدون هزینه
حساب های بانکی بدون هزینه در کانادا برای جوانان ، دانشجویان ، سالمندان دریافت کننده ضمانت نامه درآمد ضمانت شده (GIS) ، و ذینفعان برنامه پس انداز ناتوانی (RDSP) ثبت شده است. همچنین ممکن است شما بخواهید فقط بانک های اینترنتی را در نظر بگیرید زیرا این هزینه ها معمولاً بدون هزینه ماهانه و معاملات نامحدود است.
برخی از بانکی که حسابهای بدون هزینه ارائه می دهند عبارتند از:
- BMO Bank مونترال
- CIBC
- HSBC
- بانک سلطنتی RBC
- Scotiabank
سیستم مالیات
سیستم مالیاتی در کانادا چیست؟
مالیات فروش در کانادا مالیات بر فروش هماهنگ (HST) نام دارد و 13 درصد است. هشت درصد از این مالیات به دولت استان می رود و 5 درصد به دولت فدرال می رود. برخلاف کشورهای اروپایی ، این مالیات فقط در پایان اضافه می شود که شما آماده پرداخت آن باشید. این بدان معناست که ممکن است قیمتی که در حین خرید بر روی یک برچسب مشاهده می کنید ، قیمت نهایی نباشد که باید بپردازید.
انواع مالیات در کانادا
جدا از فروش ، سیستم مالیاتی در کانادا انواع دیگری از مالیات ها مانند درآمد ، املاک را نیز در اختیار دارد (برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد این مورد ، لینک بخش مسکن را بخوانید) ، و اگر صاحب مشاغل باشید ، مالیات کسب و کار را پرداخت کنید.
دولت های فدرال ، استانی و شهرداری برای پرداخت هزینه برنامه ها و خدمات دولتی از جمله راه ها ، خدمات عمومی ، مدارس ، مراقبت های بهداشتی ، فعالیت های فرهنگی و توسعه اقتصادی مالیات را از شرکت ها و افراد جمع می کنند. مالیات توسط آژانس درآمد کانادا (CRA) جمع آوری می شود. مردم ساکنان مالیاتی کانادا را برای اهداف مالیاتی در نظر می گرفتند (همانند ساکنین برای اهداف مهاجرت نیستند) هر سال مالیات های خود را در جایی که در آن لیست درآمد ، کسر و اعتبار مالیاتی خود را ثبت می کنند ، برای محاسبه میزان مالیات مدیون خود ثبت می کنند.
هنگامی که اظهارنامه مالیاتی شما کامل شد و CRA تأیید کرد که محاسبات شما صحیح است ، بازپرداخت بدهی دارید یا ترازو را مدیون هستید. در صورت بازپرداخت بدهی ، واریز مستقیم در حساب خود دریافت خواهید کرد (معمولاً بعد از دو هفته). اگر بازگشت خود را از طریق نامه ارسال کنید ، ممکن است چهار تا شش هفته طول بکشد.
اگر تعادل را مدیون هستید ، اگر این تاریخ در آخر هفته یا تعطیلات سقوط کند ، باید تا 30 آوریل یا روز کار بعدی بپردازید.
اگر مالیات خود را دیر وارد کنید ، مجازات هایی وجود دارد و باید بیش از آن نرخ بهره پرداخت کنید ، بنابراین حتماً به موقع ارسال کنید!
نرخ مالیات بر درآمد در کانادا ؟
براکت های مالیاتی در کانادا برای سال 2019 عبارتند از:
| درآمد (CAD) | درآمد (USD) | نرخ مالیات |
| <47،630 | <35،818 | 15٪ |
| 47،630-95،259 | 35،818-71،616 | 20.5٪ |
| 95،259 – 147،667 | 35،818–111،016 | 26٪ |
| 147،667 – 219،371 | 111،016–164،959 | 29٪ |
| 210،371 < | 158،191 < | 33٪ |
به خاطر داشته باشید که استان ها و سرزمین ها هر یک نرخ مالیات و دستمزد خود را دارند. برای اطلاعات بیشتر ، باید به وب سایت دولت قلمرو و / یا استان خاص خود مراجعه کنید.
درآمد در کانادا مالیات نمی شود
برخی از اشکال درآمد در کانادا مالیات نمی شود. این شامل:
- هدایا و میراث
- مرگ از بیمه نامه زندگی استفاده می کند
- برنده شدن در لاتاری
- برنده شدن از شرط بندی یا قمار
- پرداخت اعتصاب
- درآمد حاصل از TFSA
- غرامت پرداخت شده توسط یک استان یا قلمرو به قربانی یک عمل جنایی یا تصادف وسیله نقلیه موتوری
- برخی از حقوق بازنشستگی خدمات ملکی و نظامی
- درآمد برخی سازمان های بین المللی (به عنوان مثال ، سازمان ملل)
- حقوق بازنشستگی معلولیت جنگ
- حقوق بازنشستگی RCMP
- درآمد ملل اول در صورت ذخیره
- سود سرمایه فروش مسکن اصلی مالیات دهندگان
- اعتبارات یا مزایای مالیات کودکان استان و کمک هزینه خانواده کبک
- سود مشمول مالیات بر درآمد
- اعتبار GST ، HST ، QST یا SST
- مزایای مالیات کودکان کانادا
مالیات های خود اشتغالی کانادا
CRA معیارها و قوانین مشخصی برای تعیین اینکه شما خود اشتغالی هستید یا خیر ، دارد. حتماً استانداردهای این وضعیت را رعایت کنید. در اینجا چند نمونه از کارگرانی که ممکن است در کانادا خود اشتغالی به حساب بیایند آورده شده است:
- کایروپراکتیک که از دفتر خانه کار می کند
- صاحب شرکت مراقبت از چمن
- ارائه دهنده مراقبت از کودک در مهد کودک داخل منزل
- راننده Uber
- نماینده املاک و مستغلات
- نویسنده قرارداد
- فروشنده در eBay
- حیوان خانگی / سگ-واکر
خبر خوب برای افراد شاغل این است که هزینه های مربوط به مشاغل شما از مالیات کسر می شود. این شامل:
- عملیات تجاری
- دفتر و دفتر خانه
- سرگرمی و مسافرت
- هزینه چک
- مالیات سالانه برای سازمان های تجاری و بازرگانی
- هزینه پارکینگ
- حق بیمه خدمات درمانی خصوصی
- علاقه به پرداخت وسیله نقلیه
- لوازم نظافت دفتر