افتتاح حساب در کانادا و معرفی بهترین بانکهای کانادا

افتتاح حساب در کانادا و معرفی بانک ها

افتتاح حساب در کانادا برای دارندگان ویزا موقت ازجمله توریستی و ساکنین به صورت حضوری با همراه داشتن گذرنامه به راحتی انجام می شود

آیا با ویزای توریستی امکان افتتاح حساب در بانک های کانادا وجود دارد؟

بله. بایستی حضوری به بانک مراجعه کنید. معمولا با داشتن پاسپورت و گواهینامه ی ایرانی یا کارت ملی امکان افتتاح حساب وجود دارد.

• پاسخ اداره ی مهاجرت
• شرایط برای بانک RBC – کلیک کنید

چگونه یک حساب بانکی در کانادا افتتاح کنیم؟

اگر قصد مهاجرت کاری ، مهاجرت تحصیلی یا انواع دیگر مهاجرت به کانادا را دارید، ممکن است اندکی احساس دستپاچگی بکنید. به ترتیب، بین زمان گرفتن ویزا، جستجو برای مکانی برای اقامت و پیدا کردن چیزهایی که باید جمع کنیم، کارهای زیادی است که باید انجام دهیم. خوشبختانه، بعد از تکمیل برگه های مهاجرت خود ( که احتمالا پیچیده ترین بخش است)، افتتاح حساب کار بسیار ساده ای است. این کار نگرانی زیادی ندارد. در قسمت زیر کارهایی که باید انجام دهید، عنوان شده است

چه اسنادی برای باز کردن حساب بانکی در کانادا مورد نیاز است؟

اگر شهروند کانادا نیستید برای باز کردن یک حساب بانکی نیازمند
گذرنامه ی معتبری که تاریخ انقضای آن به پایان نرسیده باشد (معتبر باشد)
کارت اقامت دائم یا اوراق مهاجرتتان
بانک های مختلف ممکن است الزامات خاصی داشته باشند بنابراین بهتر است از قبل با بانکی که می خواهید در آنجا حساب باز کنید، در تماس باشید تا اطمینان حاصل کنید که تمام چیزهای مورد نیاز را تهیه کرده اید.
به عنوان یک قاعده ی کلی، بانک مد نظر احتمالا یکی از برگه های زیر را قبول می کند.
مجوز اقامت موقت
مجوز کار یا تحصیل (‌استادی پرمیت)‌ ( ورک پریمت)
تاییدیه ی اقامت دائم از (IMM5292 یا IMM 5688)
قبل از سفر به کانادا، باید حداقل مجوز اقامت دائم یا مجوز کار یا تحصیل را اخذ کنید. بدون آنهاٰ مجاز به ورود به کشور نیستید

آیا می توانم از خارج کشور حساب بانکی باز کنم؟

امکان باز کردن حساب از راه دور قبل از رسیدن به کانادا وجود دارد. برای ارائه ی درخواست افتتاح یک حساب بانکی از راه دورٰ باید با گفت و گوی آنلاین یا از طریق پست الکترونیک یا تلفن با بانک تماس بگیرید.
در ابتدا از شما سئوالاتی درباره ی وضعیت مهاجرتتان (اینکه شما ساکن موقت با مجوز تحصیل یا کار هستید یا ساکن دائم) پرسیده می شود.
سپس باید منتظر باشید تا یک تیم اختصاصی افتتاح حساب با شما تماس بگیرد که ممکن است این تماس در روزهای بعد صورت پذیرد. اوراق مهاجرت شما باید به صورت صحیح در دسترس باشند در غیر اینصورت قادر به ادامه ی درخواست خود نخواهید بود.
همانطور که مشاهیده می کنید، این فرایند ساده نیست و تکمیل آن چند روز زمان خواهد برد. در اکثر موارد شما مجور به تعیین یک وقت ملاقات و بازدید از شعبه ی بانک در کانادا خواهید بود.
خبر خوب این است که بانک های اصلی کانادا همه دارای محصولات سفارشی برای مهاجران جدیدالورود هستند. به این طریق حل کردن هر مشکل فردی راحت تر نیز خواهد بود: با در نظر داشتن این موضوع در ذهن و با توجه به انتخاب های محدود و زمان انتظار در روال های از راه دور، بهتر است هنگامی که در کانادا هستید، حساب بانکی باز کنید

حساب بانک های بین المللی

شما همچنین امکان باز کردن یک حساب بانکی بین المللی را نیز دارید. چندین بانک ین المللی همانند BNP Paribas، Citibank و HSBC در کانادا فعالیت می کنند. اگر در یکی از بانک های بین المللی در کشور مبدا خود حساب باز کنید، آنها می توانند به شما کمک کنند تا از قبل ورود به کانادا از راه دور حساب افتتاح نمایید.
گفته می شود که این حساب ها بیشتر مد نظر افراد ثروتمند بر حسب شاخص HNWI (high net worth individual) هستند و ممکن است باز کردن و نگهداری این نوع حساب ها پرهزینه باشد و از این رو مناسب شما نباشد.
بسیاری از بانک ها حساب هایی به دلار کانادا نیز ارائه می کنند. این محصولات توسط بانک کشور شما ارائه می شوند بنابراین باز کردن این نوع حساب ها برای شما راحت تر است. با این حال از آنجایی که این حساب، حساب داخلی کانادا محسوب نمی شود، استفاده از آن احتمالا بسیار گران قیمت خواهد بود

بهترین بانک کانادا

بانک رویال کانادا (Royal Bank of Canada)

بانک رویال کانادا، بزرگترین بانک کانادا است و سرویس مشتریان خود را در بیش از 200 زبان ارائه می کند. این بانک همچنین پکیج های جامعی برای تازه واردین کانادا دارد. اگر شما دارای ویزای موقت هستید، می توانید یک حساب بانکی بدون محدودیت امضای RBC و یا یک حساب بانکی ویژه RBC VIP بدون هزینه را به مدت 6 ماه افتتاح کنید. شما همچنین یک کارت اعتباری رایگان نیز دریافت خواهید کرد.
هنگامی که وضعیت اقامت دائم را اخذ کردید، حتی بدون داشتن یک سابقه ی اعتباری، واجد شرایط یک وام خودرو و وام مسکن خواهید بود. اگر دانشجو هستید، حساب بانکی بدون محدودیت RBC برای دانشجویان هیچ هزینه ی پولی ندارد و همراه با یک کارت رایگان Visa Gold یا کارت اعتباری MasterCard افتتاح می شوند. در نهایت اگر صاحب یک کسب و کار یا یک کارآفرین هستید، در شروع کار هنگام افتتاح حساب سپرده های کاری، همه ی مزایای پکیج تازه واردین به کانادا به اضافه ی یک اعتبار 50 دلاری را دریافت خواهید کرد

بانک TD

پکیج تازه واردین کانادا در بانک حوزه ی تورنتو (TD Bank) شامل یک حساب جاری رایگان به مدت 6 ماه و یک کارت اعتباری رایگان با محدودیت اعتبار تا سقف 1000 دلار کانادا می باشد. شما در صورت عدم داشتن سابقه ی اعتباری نیز ممکن است واجد شرایط وام مسکن باشید.
پکیج دانشجویی این بانک شامل یک حساب بانکی بدون هزینه های ماهیانه و کارهای پرداخت اعتباری رایگان است. هنگامی که شما از کارت اعتباری استفاده می کنیدٰ می توانید از امتیازات بازخرید در پروازها و سایر مخارج سفر برخوردار شوید.
اگر قصد شروع یک کسب و کار جدید را دارید، می توانید یک برنامه ی سرویس سفارشی که شامل حفاظت از اضافه برداشت و تعدادی تراکنش رایگان ماهیانه می باشد، دریافت کنید

Scotiabank

ScotiabanK سومین بانک بزرگ کانادا است و بیش از 4000 ATM در کل کشور دارد. این بانک حوزه ی وسیعی از انواع حساب ها را دارد که می توان از بین آنها انتخاب کرد و همه دارای امتیازات مخصوص خود هستند.
حتی بر اساس یک طرح بانکداری ساده، می توانید از امتیاز بازخرید برای فیلم های رایگان برخوردار شوید. این حساب ها ماهیانه 9.95 دلار هزینه می برند ودر صورتی که همیشه مبلغ 2500 دلار در حساب شما باشد، از این مبلغ نیز چشم پوشی می شود.
*طرح مزایای بانکداری دانشجو هزینه ی ماهیانه ندارد و تعداد تراکنش ها نامحدود است در حالیکه تعدادی از حساب های بانک کسب و کار شامل حفاظت از اضافه برداشت تا سقف 5000 دلار، یک طرح سفارشی کسب و کار و یک کارت اعتباری ویزا می باشد.

بانک مونترال (Bank of Montreal)

قدیمی ترین بانک کاناداٰ بانک مونترال است و پکیجی برای تازه واردین دارد که نیروهای کار، دانشجویان و صاحبان کسب و کار را پوشش می دهد. شما تا سقف یک سال، حساب بانکی با تراکنش های نامحدود و بدون هزینه ی ماهیانه، یک کارت اعتباری Mastercard و حتی یک صندوق امانات دریافت خواهید کرد. حتی در صورتی که تازه به کانادا آمده اید و هنوز دارای سابقه ی اعتباری نیستید نیز ممکن است واجد شرایط وام مسکن باشید.
پکیج بانکداری دانشجویی بانک مونترال شامل حسابی بدون هزینه های ماهیانه و یک کارت اعتباری MasterCard است. شما همچنین یک کارت دانشجویی دریافت خواهید کرد که شامل تخفیف خریدهای مختلف در سراسر کانادا می باشد. می توانید با توجه به کسب و کار خود، از انواع مختلف حساب های بانکی کاری، حسابی را انتخاب کنید
امپریال بانک تجارت کانادا (Canadian Imperial Bank of Commerce)
همانند سایر 4 بانک مهم کانادا، CIBC طرحی برای تازه واردان کانادا دارد که هم برای ساکنان موقت و هم برای ساکنان دائم در دسترس است. این پکیج شامل یک حساب جاری روزانه ی CIBC بدون هزینه ی ماهیانه و تراکنش های نامحدود به مدت یک سال و یک کارت بدهی ویزا (Visa Debit Card) است. در صورتی که ساکن دائم کانادا هستید، می توانید در یک صندوق امانات تا سقف 55 دلار کانادا پول نقد داشته باشید.
پکیج دانشجویی بانک CIBC کم و بیش شبیه پکیج تازه واردین است اما تا وقتی که به عنوان دانشجوی تمام وقت ثت نام می کنید، بدون هزینه و رایگان می باشد.
همچنین تعداد حساب بانکی کاری وجود دارد که می توانید از بین آنها انتخاب کنید. این حساب ها شامل تراکنش های نامحدود، ساختار انعطاف پذیر نسبت به هزینه با توجه به اندازه ی کسب و کار و دسترسی شما به انواع وام ها با نرخ های ترجیحی می باشند

کارت اعتباری یا کردیت کارت credit card چیست؟

کارت اعتباری (Credit Card) اصطلاحاً به سری کارتهائی اطلاق می گردد که شخص با توجه به میزان اعتباری که بانک صادر کننده کارت به او داده ، بدون داشتن موجودی امکان برداشت از حساب خود ( تا سقف اعتبار ) را دارد و پس از مدت معینی بدون هیچ گونه کارمزدی بدهی خود را به بانک پرداخت می نماید.
کارت اعتباری (Credit Card) یک کارت پلاستیکی است که روی آن نام دارنده و شماره کارت بصورت برجسته حک شده است و در پشت آن نیز یک نوار مغناطیسی تیره رنگ وجود دارد که حاوی برخی اطلاعات از مالک کارت اعتباری و همچنین مشخصات حساب و … است

مزایا و معایت کردیت کارت در کانادا

مزایای داشتن کردیت کارت

1. تقسیط هزینه خرید یک کالا
2. محافظت از خرید خود با امکان بازگشت وجه
3. قرض گرفتن رایگان پول
4. تخفیف روی خرید ها
5. می توانید اعتبار مالی خود را بهبود ببخشید

معایب استفاده از کردیت کارت

1. خرج کردن بیش از حد ممکن است باعث زیاد شدن بدهی شود
2. سود تعلق ممکن است افزایش یابد.
3. برداشت وجه بسیار گران تمام می شود
4. برای دیر پرداخت کردن یا خارج شدن از محدودیت باید جریمه پرداخت کنید
5. پرداخت های از یاد رفته می تواند به اعتبار شما لطمه بزند